负债消费

出处：按学科分类—经济 经济科学出版社《消费经济学大辞典》第291页（672字）

依靠贷款，将未来收入提前到现在消费的一种消费方式。在现代经济生活中，借债消费可以刺激居民的直接消费支出，使即期的消费额不受即期收入额的限制，有利于提高居民家庭的生活质量。同时一旦社会出现有效需求不足时，负债消费还可以带动经济增长。居民选择借债消费的目的，一是为了生活需要，特别是为了购买住房和支付子女教育费用等数额较大的开支。因为仅依靠收入的历史积累，上述需求则必须经过许多年才能实现，而利用住房抵押贷款和教育贷款，短期内就可以实现上述消费。二是为了建立自己的信用。在市场经济中，个人信用的有无及其高低，对个人非常重要。如果居民有较高的信用，则他在贷款时就非常容易，这对他的消费和投资都是很重要的。而他的信用有无、高低，是通过多次借款形成的。在西方发达国家中，个人即使有足够的现金，而在购房、购车时也宁愿选择借款购买，以建立自己良好的信用历史。因此，负债消费通常并不意味着收入低，必须举债度日。相反，在现代社会中，往往是收入水平越高的阶层，负债比率也越高，因为收入高意味着还款有保证，因而更容易获得贷款。负债消费的形式很多，如住宅抵押贷款、分期付款、信用卡借贷消费及其他贷款等，其中信用卡借贷消费因其方便和安全性，成为西方国家最重要的负债消费形式。目前在我国，负债消费尚不很普遍，仅住宅抵押贷款是较重要的一种形式。借债消费固然有许多好处，但也会导致家庭的信用危机。因为所借款项将来必须归还并支付利息，一旦失业或出现其他情况，导致收入下降，按时还款就会遇到困难。因此负债消费应控制在合理的限度内。